Como fazer uma simulação de investimento no Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos federais de forma simples e segura. É uma ótima opção para quem deseja diversificar seus investimentos e obter rendimentos interessantes, com baixo risco. Uma das vantagens do Tesouro Direto é que a simulação de investimentos é muito fácil de ser feita, o que permite ao investidor ter uma ideia de quanto poderá ganhar ao investir nesse programa.

Antes de começar a simulação, é importante entender um pouco sobre os títulos públicos. Existem basicamente dois tipos de títulos: os pré-fixados e os pós-fixados. Os títulos pré-fixados são aqueles cuja taxa de rendimento é definida no momento da compra, ou seja, o investidor já sabe exatamente quanto receberá no momento do vencimento do título. Já os pós-fixados são aqueles cuja taxa de rendimento é definida a partir de um índice econômico, como a taxa Selic ou o IPCA. Ou seja, o investidor só saberá exatamente quanto receberá no momento do vencimento do título.

É possível realizar diferentes tipos de simulações de investimento no Tesouro Direto. A seguir estão listadas quatro maneiras mais comuns:
 

1. Na página oficial do Tesouro Direto onde são disponibilizados todos os títulos, escolha um deles e clique em 'Simule' na mesma linha da última coluna:

Para esta simulação, o investidor já deve ter decidido o título que deseja comprar. Na tela seguinte é possível escolher entre simular com base na quantia de dinheiro que você possui hoje ou com base na quantia que deseja resgatar no vencimento do título. Preencha o valor desejado e clique em simular. O resultado a seguir foi realizado com uma quantia inicial de R$ 30.000,00 (30 mil reais) e aporte mensal de R$ 300,00 (300 reais):

 

2. Simulador oficial com base em seus objetivos através do link simular por objetivos . Ao abrir o link, selecione a opção 'Vamos começar?', como na imagem a seguir:

Nesse simulador é possível escolher o objetivo almejado, o tempo de investimento disponível e qual sua preferência em relação ao tipo do investimento: saber a rentabilidade prévia (pré-fixado) ou pela proteção da inflação (pós-fixado). Dessa forma ele fornece o resultado dos possíveis títulos que se encaixariam nas escolhas fornecidas.

 

3. Calculadora oficial do próprio Tesouro disponibilizada no link Calculadora do Tesouro Direto . Através dessa calculadora é possível chegar a resultados mais detalhados dos ganhos e impostos pagos.

Campos necessários:

1. Título: nome do título do Tesouro Direto que deseja investir;
2. Data do Investimento: dia que será realizada a compra;
3. Valor Investido: preencha com o valor do montante que pretende investir (R$);
4. Taxa de Rentabilidade no Investimento: use a taxa de rentabilidade referente ao título escolhido;
5. Taxa de administração do banco/corretora (%a.a.): consulte o banco/corretora escolhido pela taxa cobrada;
6. Taxa de Inflação (IPCA) para o Período (%a.a.): opção disponível apenas para títulos indexados ao IPCA. Preencha com a inflação anual estimada para o período.

Veja o resultado utilizando os seguintes parâmetros:

1. Título: Tesouro IPCA+ 2029;
2. Data do Investimento: 27/02/2023;
3. Valor Investido: R$ 30.000,00 (30 mil reais);
4. Taxa de Rentabilidade no Investimento: 6%;
5. Taxa de administração do banco/corretora (%a.a.): 0%;
6. Taxa de Inflação (IPCA) para o Período (%a.a.): 7%.

 

4. Utilize uma calculadora de juros compostos como a disponibilizada no próprio TesouroInfo: Calculadora Juros Compostos .

Neste caso não está sendo considerado as taxas e impostos que serão pagos. O resultado é a quantia bruta do que seria adquirido.

 

Conclusão

Independente da simulação utilizada, todas elas não passam de estimativas e o rendimento real do investimento provavelmente será diferente. Isso acontece porque as taxas de juros podem variar ao longo do tempo e influenciar diretamente no rendimento do título. Além disso, as taxas de impostos também podem variar de acordo com a legislação vigente, o que pode impactar no rendimento líquido do investimento.

É importante lembrar que o Tesouro Direto é um investimento seguro, mas não é isento de riscos. O risco de crédito é o principal risco, ou seja, o risco de que o governo não consiga honrar o pagamento dos títulos no momento do vencimento. Porém, esse risco é considerado baixo, já que o governo federal é a instituição mais sólida e confiável do país.

Em resumo, fazer uma simulação de investimento no Tesouro Direto é uma excelente forma de avaliar as possibilidades de investimento nesse programa e de entender melhor como funcionam os títulos públicos. Por isso, é importante avaliar os riscos e as oportunidades envolvidas antes de fazer qualquer investimento. Com a devida análise e planejamento, é possível obter ótimos retornos financeiros com segurança e tranquilidade.