O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a qualquer pessoa física investir em títulos públicos federais pela internet. É uma alternativa de investimento de baixo risco, com boa rentabilidade e facilidade de acesso. Neste texto, vamos explicar como funciona o Tesouro Direto e como investir para obter uma renda passiva. As sugestões apresentadas neste artigo não são recomendações de investimento.
Como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto funciona como um mercado de títulos. Você escolhe o título que deseja comprar e faz a aplicação por meio de uma corretora de valores. É possível investir a partir de aproximadamente R$ 30,00. Os títulos podem ser comprados e vendidos diariamente, o que garante liquidez ao investimento. Os títulos são classificados de acordo com o prazo de vencimento e o indexador que determina a rentabilidade. Para mais detalhes veja os artigos: Lista de artigos nível básico
Como investir para obter uma renda passiva?
O Tesouro Direto é uma opção interessante para quem deseja obter uma renda passiva, ou seja, uma renda proveniente de investimentos que não exige a venda dos títulos para gerar receita. Abaixo estão listadas três alternativas para quem deseja receber uma renda passiva.
- Investir em títulos com pagamento de juros semestrais
No Tesouro Direto, existem investimentos que fazem pagamentos de juros periódicos, atualmente semestrais. Estes tipos de título geralmente possuem prazo de vencimento mais longo, como o Tesouro IPCA+ com juros semestrais e o Tesouro Prefixado com juros semestrais.
O Tesouro IPCA+ com juros semestrais é um título híbrido, a parte prefixada é definida no momento da compra e a outra pós-fixada é determinada pelo IPCA (índice de inflação).
Últimas taxas registradas para Tesouro Ipca+ Com Juros Semestrais 2035
Já o Tesouro Prefixado com juros semestrais, por sua vez, é um título totalmente prefixado que paga uma taxa de juros fixa definida na compra. (Veja mais detalhes em Tipos de Títulos )
Últimas taxas registradas para Tesouro Prefixado Com Juros Semestrais 2035
Ao investir em um desses títulos, você receberá juros semestrais e ainda terá a garantia de receber o montante principal de volta na data de vencimento do título.
Dessa forma, é viável combinar as datas de vencimento desses títulos para receber juros com maior frequência investindo em mais de uma opção. Para visualizar um exemplo prático, leia Combinando juros compostos .
- Investir em Tesouro Renda+
Essa modalidade foi criada em 2023 e tem o propósito de servir como uma aposentadoria adicional. Assim como o Tesouro IPCA+, O Tesouro Renda+ é um título que também tem sua rentabilidade atrelada à variação da inflação medida pelo IPCA, mais uma taxa de juros definida no momento da compra.
O Tesouro Renda+ prevê um período de acumulação e outro de conversão. No primeiro, ocorre o aporte de recursos, ou seja, a formação de uma poupança para o futuro. No segundo, o investidor começa a receber de volta mês a mês o montante aplicado pelos próximos 20 anos.
Últimas 50 taxas registradas para Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra 2030
No entanto, o título Renda+ com data de conversão (período que se inicia os pagamentos) mais próxima é para 2030. Assim os investidores que já possuem um montante e apenas desejam realizar o investimento e começar a receber uma renda passiva imediata devem descartar essa opção.
- Se você já possui um montante, reserve uma parte e invista o restante
Para quem já possui um montante de dinheiro acumulado, pode-se criar uma estratégia de investimento dividindo-o em duas partes. A primeira parte seria aplicada em um investimento de alta liquidez, como o Tesouro Selic, e seria usada como renda passiva. A segunda parte seria aplicada em um título com data de vencimento no futuro e sem juros semestrais, como o Tesouro IPCA+ 2029. Assim a data de vencimento seria suficiente para que a primeira quantia dure até que a segunda parte esteja disponível.
Por exemplo, suponha que alguém tenha R$250.000,00 e queira ter uma renda passiva mensal de R$1.000,00. Nesse caso, essa pessoa pode investir R$60.000,00 (R$1.000,00 por mês durante cinco anos) no Tesouro Selic e investir o restante, R$190.000,00, no Tesouro IPCA+ 2029. Esse título seria resgatado em 2029 e o montante pode ser utilizado para repetir a estratégia.
É importante destacar que o investimento no Tesouro Selic também renderia juros ao longo dos cinco anos, o que permitiria uma retirada gradual maior do que R$1.000,00 por mês. Além disso, o retorno resgatado da segunda parte em 2029 pode ser utilizado para refazer o ciclo. Veja abaixo a simulação do retorno obtido (R$464.631,64) utilizando o simulador oficial do Tesouro Direto (Calculadora do Tesouro Direto ) para uma taxa de 6% e um IPCA médio de 6%:
Não se esqueça que essa é uma estratégia simplificada, o investidor deve dividir o montante em diferentes partes e realizar diferentes investimentos (não apenas no Tesouro Direto) que se encaixam em seu perfil e dentro de cada realidade.
É importante lembrar que a rentabilidade dos títulos públicos pode variar ao longo do tempo e que é preciso avaliar as condições do mercado antes de investir. Além disso, é importante considerar os custos de investimento, como as taxas de corretagem e custódia, que podem afetar a rentabilidade do investimento.
Conclusão
O Tesouro Direto é uma opção de investimento segura e rentável para quem deseja obter uma renda passiva. Ao escolher um título que paga juros semestrais, é possível receber uma renda regular sem precisar vender os títulos. No entanto, é importante avaliar as condições do mercado e os custos de investimento antes de tomar uma decisão.